Memahami Produk Asuransi untuk Proteksi: Utamakan Baca Inti Polis, yakni Klausul Manfaat dan Pengecualian

Ketenaran produk asuransi di tanah air masih kalah dengan instrumen keuangan lain seperti tabungan atau investasi. Padahal, asuransi merupakan salah satu yang dibutuhkan menuju kemandirian finansial.

---

MERUJUK pada Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) 2022 oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK), literasi produk asuransi naik tinggi. Dari 19,4 persen pada 2021 menjadi 31,72 persen pada 2022. Namun, angka itu masih jauh dari literasi produk perbankan yang hampir mencapai 50 persen.

Direktur AXA Financial Indonesia Cicilia Nina menjelaskan, salah satu faktor kendala adalah belum meratanya pemahaman masyarakat terkait pengelolaan keuangan. ’’Masih banyak yang sulit memahami asuransi. Selain itu, penyebaran yang sulit, akses melakukan literasi pun menjadi sulit,’’ paparnya.

Padahal, lanjut dia, untuk mencapai kemandirian finansial, perlu ada tiga alat keuangan yang harus dimiliki. Yakni, saving, investment, dan protection (SIP). Saving alias tabungan adalah dana likuid yang memang harus diamankan untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari.

Investment sendiri merupakan dana yang dikelola untuk masa depan. Sedangkan protection merupakan dana yang disediakan untuk melindungi dari risiko di masa depan.

Tiga produk itu seharusnya disandingkan satu sama lain sehingga keuangan seseorang bisa mencapai tahap ideal. Sayangnya, kebanyakan masyarakat justru membandingkan antara tiga alat tersebut. Karena itu, asuransi sering kali ditinggalkan dari portofolio keuangan masyarakat.

’’Padahal, ketika terjadi risiko, asuransi akan memberikan sejumlah manfaat sebagai transferring risk. Tanpa proteksi, keuangan yang seharusnya SIP hanya jadi SI (saving dan investment),’’ imbuhnya.

Menurut Cicilia, salah satu keraguan adalah kekhawatiran dana asuransi akan hangus. Karena itu, perseroan menyiapkan produk dwiguna. Selain memberikan proteksi jiwa, pada saat yang sama menambahkan akumulasi dana masa depan karena manfaat premi kembali di umur tertentu.

Saat ini, lanjut dia, memang banyak produk yang tersedia di pasar asuransi. Untuk memudahkan, dia mengelompokkan menjadi tiga bagian. Yakni, asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi general.

Dia menjelaskan, asuransi jiwa merupakan perlindungan terhadap nilai ekonomi seseorang. Dengan begitu, saat tulang punggung keluarga meninggal dunia, keluarga masih bisa disokong dengan dana yang ditinggalkan.

’’Segmen itu juga punya beberapa kategori, misalnya asuransi jangka pendek. Lalu, asuransi endowment alias dwiguna. Atau seumur hidup,’’ tuturnya.

Bagian kedua adalah asuransi kesehatan. Produk itu merupakan perlindungan untuk kesehatan. Produk yang biasa dijual dalam segmen tersebut, antara lain, hospital income.

Yaitu, asuransi yang memberikan manfaat berupa penggantian jumlah hari yang hilang karena dirawat di rumah sakit. Atau produk rawat inap yang bisa menjadi produk sendiri atau manfaat tambahan dari asuransi utama. Asuransi itu menggantikan berapa total biaya selama dirawat inap.

’’Bagian terakhir adalah asuransi umum. Asuransi general ini biasanya memberikan perlindungan atas aset yang kita miliki. Bisa rumah, mobil, motor, atau bahkan hewan piaraan,’’ bebernya