Jaga Dompet Tetap Aman! Ini Strategi Membagi Pengeluaran Antara Kebutuhan dan Hiburan yang Wajib Anda Tahu

Ilustrasi management keuangan (Dok. Pexels)

JawaPos.com - Dalam mengelola keuangan pribadi, seringkali kita dihadapkan pada tantangan untuk menyeimbangkan antara memenuhi kebutuhan pokok dan menikmati hiburan. Terlalu fokus pada salah satunya dapat berdampak negatif pada kondisi keuangan secara keseluruhan.

Mengabaikan kebutuhan dapat menyebabkan masalah mendasar seperti kesulitan membayar tagihan atau kurangnya dana darurat, sementara terlalu ketat dalam berhemat dan mengesampingkan hiburan dapat menurunkan kualitas hidup dan menyebabkan stres. Oleh karena itu, penting untuk menemukan strategi yang tepat agar kedua aspek ini dapat terpenuhi tanpa mengorbankan stabilitas finansial jangka panjang.

Baca Juga: Punya Beda Kebiasaan Mengelola Keuangan dengan Pasangan? Jangan Panik, Simak 4 Cara Ini untuk Mengatasinya!

Aturan 50/30/20

Dilansir dari laman fincart.com dan fastercapital.com, salah satu pendekatan yang populer dan disarankan oleh para ahli keuangan adalah aturan 50/30/20. Aturan ini berfungsi sebagai panduan awal dalam mengalokasikan pendapatan setelah pajak.

Sebanyak 50% dari pendapatan dialokasikan untuk kebutuhan, yang mencakup pengeluaran esensial seperti tempat tinggal (sewa atau cicilan rumah), tagihan utilitas (listrik, air, gas), bahan makanan pokok, transportasi (ongkos transportasi publik atau biaya bahan bakar kendaraan pribadi), asuransi (kesehatan, kendaraan, atau jiwa), dan kebutuhan dasar lainnya. Kebutuhan adalah pengeluaran yang sulit dihindari dan harus dipenuhi agar dapat menjalani kehidupan sehari-hari dengan layak.

Selanjutnya, 30% dari pendapatan dialokasikan untuk keinginan atau hiburan. Kategori ini mencakup pengeluaran untuk aktivitas yang memberikan kesenangan dan relaksasi, seperti makan di luar, menonton film di bioskop, menikmati hobi, berlibur, berlangganan layanan streaming (musik, film, atau video), atau membeli barang-barang yang tidak termasuk dalam kategori kebutuhan. Penting untuk diingat bahwa keinginan bersifat subjektif dan dapat bervariasi antar individu. Meskipun keinginan tidak sepenting kebutuhan, mengalokasikan sebagian pendapatan untuk hiburan penting untuk menjaga keseimbangan mental dan emosional.

Terakhir, 20% dari pendapatan disisihkan untuk tabungan dan pembayaran utang. Tabungan dapat digunakan untuk berbagai tujuan, seperti dana darurat, investasi, atau persiapan masa pensiun. Dana darurat sangat penting untuk menghadapi kejadian tak terduga seperti sakit, kehilangan pekerjaan, atau kerusakan rumah. Investasi dapat membantu mengembangkan aset dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Pembayaran utang mencakup cicilan kartu kredit, pinjaman pribadi, atau kredit kendaraan. Membayar utang tepat waktu dapat membantu menjaga skor kredit tetap baik dan menghindari biaya tambahan seperti bunga dan denda.

Buat dan Kategorikan Pengeluaran

Selain aturan 50/30/20, langkah penting lainnya adalah membuat daftar dan mengkategorikan pengeluaran. Catat semua pengeluaran bulanan, baik yang besar maupun yang kecil. Kemudian, bagi pengeluaran tersebut ke dalam dua kelompok utama: kebutuhan dan keinginan/hiburan. Beberapa pengeluaran mungkin terlihat penting pada awalnya, tetapi cobalah untuk bertanya pada diri sendiri apakah pengeluaran tersebut benar-benar dibutuhkan atau hanya sekadar keinginan. Membedakan antara kebutuhan dan keinginan akan membantu Anda mengidentifikasi area di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran.

Lacak dan Hitung Pengeluaran secara Teratur

Setelah membuat daftar dan mengkategorikan pengeluaran, lacak dan hitung pengeluaran Anda secara teratur. Anda dapat menggunakan aplikasi keuangan atau spreadsheet untuk mencatat semua pengeluaran Anda. Bandingkan pengeluaran Anda dengan aturan 50/30/20 dan sesuaikan jika perlu. Jika Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk keinginan, cobalah untuk mengurangi pengeluaran di area tersebut. Jika Anda kesulitan untuk menabung, carilah cara untuk meningkatkan pendapatan atau mengurangi pengeluaran.

Kontrol Pengeluaran Hiburan

Untuk mengontrol pengeluaran hiburan, tetapkan bujet hiburan yang tetap. Jika Anda ingin lebih hemat, alokasikan 5-10% dari pendapatan Anda untuk hiburan. Gunakan sistem amplop: ambil uang tunai atau batasi penggunaan kartu digital untuk pengeluaran hiburan. Jika uang yang dialokasikan untuk hiburan sudah habis, tunda hiburan sampai bulan depan. Sistem amplop dapat membantu Anda untuk tetap disiplin dalam mematuhi bujet hiburan yang telah ditetapkan.

Selain itu, pilah dan rencanakan hiburan Anda. Tentukan hiburan mana yang paling Anda nikmati dan berikan prioritas pada hiburan tersebut. Kurangi pengeluaran untuk hiburan yang kurang penting dan mulai menabung untuk acara besar seperti konser atau liburan. Dengan memilih hiburan yang paling Anda sukai, Anda dapat memaksimalkan kesenangan yang Anda dapatkan dari uang yang Anda keluarkan.